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國內最大ATM企業廣電運通加入“無現金聯盟”的背后真相……
北京盛世融達科技開發有限公司   2017-07-13 11:04:29 作者:qhu 來源:http://www.atmbox.com/ 文字大小:[][][]
編者按:近日,國內最大的ATM企業廣電運通宣布加入“無現金聯盟”,表示未來將更好地推出無現金社會需要的創新產品。這樣一家靠吃“現金飯”的企業,卻加入了“無現金聯盟”?這一消息立即引起了業內的廣泛關注。面對無現金的世界,廣電運通又在醞釀著怎樣的一盤棋?

“一切都在流動著,一切都在變化著,每一個事物都包含著自己消滅的萌芽”

任何事物從誕生的那一刻起就在走向滅亡,現金亦如此。不斷革新的互聯網技術讓無現金社會進程加速衍化,給人類生活帶來的是極大地便利,但對于在全球競爭舞臺剛剛崛起的ATM制造國產品牌而言,這絕對不是一個令人振奮人心的消息。

2016年國產ATM品牌在國內市場已成為絕對主導,除日立外的國外品牌已逐漸淡出中國市場。
2016年國內ATM市場銷售份額

廣電運通 無現金聯盟1.jpg

但隨著互聯網金融科技的發展,無現金社會進程加速,傳統銀行轉型升級步伐加快,國內傳統ATM需求增速已明顯放緩。據統計,2016年各大國有銀行、全國性股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用社等金融機構采購ATM共約10.3萬臺,較2015年的12.1萬臺減少約14.88%。

在這個連乞丐都會使用二維碼支付討生活的時代,對于已連續9年在ATM中國市場銷售占比第一的廣電運通而言,已明顯感到無現金社會所帶來的危機。從業績上看,廣電運通2016年營業總收入為442,365.00萬元,同比增長11.34%,增長率較2015年度下滑了14.7個百分點,而歸屬于上市公司股東的凈利潤則首次出現負增長,達到-6.07%;從股價上看,廣電運通(002152)2016年以來表現疲軟,不盡人意。

傳統ATM行業的衰落讓廣電運通圍繞ATM展開主營業務的根基被動搖。那么,廣電運通會被無現金一波“帶走”嗎?

一、指數級變化留給廣電運通的時間有多久?

首先要明確的一點是,現金消亡的趨勢已無法逆轉,互聯網科技給金融帶來的是“破壞式創新”,正如布萊特·金在《Bank3.0》中所述,“傳統銀行業務中的網點、ATM、現金、支票等老一套的東西可以說已經‘命薄西山’,變革的速度在不斷加快,沒有誰可以置身之外”。

其次要明確的是,現金不會立刻消亡。從古至今,任何事物的新老更替都不會瞬間完成,對新技術、新事物的猶疑、甚至反對,歷史長河中一直在不斷上演。汽車剛在歐洲出現時,英國專門出臺《紅旗法案》,規定車速最高不能超過6.4公里每小時,車前還必須有人搖旗做引導,而這一荒唐法案從頒布到廢止經歷了31年。


不久前,中國印鈔造幣總公司通過官方微信發聲,“國家需要紙鈔、電子支付也需要,紙鈔不可能消失,城鄉之間、長幼之間的鴻溝仍不足以填平?,F階段線下,移動支付難以對日常經濟活動實現全方位覆蓋”。所以,無論技術、環境有多成熟,全面取消現金必將涉及相當復雜的因素。

今年2月,支付寶曾預測要用5年的時間推進中國進入無現金社會,4月18日,由支付寶母公司螞蟻金服和聯合國環境署發起成立了 “無現金聯盟”,發出了用無現金提升商業效能的倡議。綜合技術、環境政策、區域經濟發展不平衡以及各相關因素的協調理順,無現金社會全面到來至少還需要3-5年,現金與電子支付也必將共生一段時間。對于廣電運通而言,這段時間足夠做很多改變自身命運的事情了。

正如本文開頭所言:唯有變化亙古不變。一家不能隨市場環境變化而變化的企業注定走不長遠?!背灾肜?,看著鍋里,想著田里“,這句常被廣電運通總經理葉子瑜提及的話背后折射的是企業的憂患意識,回看廣電運通這17年來的發展,自身帶著“自我進化”與快速應變的基因——無論是體制上的員工持股混改,還是業務上居安思危的服務產業全布局,再或是創新領域的強勢介入,都在印證廣電運通“快速應變”這一品牌基因。面對風云突變的市場環境,廣電運通這次站在了歷史的分水嶺,進,則天下定;退,則歸于塵。

除了應對外界指數級變化的基因之外,廣電運通擁有更高的使命,所傳遞的“以創新的科技便利人類生活”的訴求,契合了當前人工智能的時代趨勢。不久前,有文章指出,銀行三年裁員30萬背后的兇手,不是兩位馬老板的移動支付,而是眼下搶了銀行柜員飯碗的金融自助設備。但是誰又能否定基于互聯網科技的移動支付乃至移動端的金融服務對整個金融生態的重構?這一切歸根結底,是人類從未停止對更加便捷美好生活的追求探索,這種探索刺激著科技不斷飛升,新與舊的迭代。在無現金社會全面到來之前的3-5年內,轉型升級的確是一個巨大的挑戰,對廣電運通而言,一切皆有可能。


二、博弈之道:看懂廣電運通四大生態布局

前有諾基亞之智能手機、柯達之數碼相機之鑒,面對來勢洶洶的金融科技變革,廣電運通從一開始就沒打算綁在ATM這棵樹上?!肮瘫就匦隆べY本助力 全球競合·發展共贏”,正如2017年年度發展主題,在行業同心多元化戰略下,廣電運通在金融服務、智能金融科技領域早早布局,這盤大棋也已初具成型。如果按老業務-新業務、老客戶-新客戶的四個維度劃分,廣電運通手里又有哪些牌可打?

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1、 老客戶-老業務維度——固壁清野

凜冬已至,國內傳統ATM市場走向下坡已為事實,盡管國產品牌近年來表現愈發強勢,但這個行業早已過了“躺著賺錢”的時代,產品同質化愈發嚴重,市場競爭已白熾化,在價格戰的炮火下,企業利潤一降再降,未來戰場將向存量市場遷移,鹿死誰手還不得而知,行業洗牌在即。

至于廣電運通身下的那把龍頭交椅,雖被競手覬覦多年,卻也坐得穩當,原因很簡單,一是擁有成熟的技術及產業鏈優勢,在成本因素上無懼價格戰;二是多年來積淀下的銀行客戶資源。目前要做的無非是繼續鞏固領先優勢,進一步擴大存量市場占有率,擠壓競品生存空間。不久前,廣電運通對外公布了入圍工商銀行境內外自動柜員機公開招標項目,至此,廣電運通成為國內唯一一家ATM設備成功進入六大國有銀行的金融智能設備供應商,在工行加持下,廣電運通國內行業地位變得更加難以撼動。

2、 新客戶-老業務維度——開疆拓土

除瑞典等極少數發達國家外,世界各國的無現金化進程并沒有想象中的快。在歐美發達國家,雖有斬獲,但廣電運通仍與一線品牌存在差距。而在中東、亞太、非洲等發展中國家與欠發達國家,現金仍是最為主流的支付方式,在這些國家,廣電運通借著“一帶一路”的東風,一路順風順水,正逐漸成為當地市場的主流品牌。2016年,廣電運通在土耳其市場實現恢復性增長,全年簽訂合同1.5億元; 2016年在俄羅斯市場獲得批量突破,全年簽訂合同3000多萬元;在亞太區域,VTM銷售保持良好態勢。

廣電運通 無現金聯盟3.jpg

來自RBR的數據預測顯示,2015-2021年全球ATM保有量將以每年10萬臺以上的速度遞增, 2016年全球ATM保有量約為330萬臺,預計至2021年這一數字將達到400萬臺左右,其中亞太、中東、非洲、拉美等發展中國家與欠發達國家的ATM保有量占比將占7成左右,而這些區域恰恰是廣電運通海外的重點目標市場。

除此之外,隨著時間的推移,海外ATM市場老舊機器更新換代的需求日益增強,數據顯示,目前全球ATM老舊設備更新換代需求量約為30萬臺每年,同樣這一數字將在未來幾年內持續增長,2020年將達到38萬臺左右。

年報顯示,廣電運通2014年海外市場營業收入21,738.61萬元,占公司營業總收入比重只有6.9%,而2016年海外市場營業收入為45,842.25萬元,海外收入占比增長至10.36%,總金額方面翻了一倍多。通過重點建設區域運作體系,大力加強海外本地化服務建設,廣電運通在海外的業務已逐漸形成多點并進態勢,海外增量市場不可小覷。

3、 老客戶-新業務維度——齊頭并進

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雞蛋不能放在同一個籃子里,為順應中國銀行業變革趨勢,廣電運通早在幾年前就開始積極推進企業的服務化轉型,圍繞金融服務外包構建金融全產業鏈布局。

除了傳統的ATM機維護、現金處理以外,更全面進軍現鈔武裝押運,借助資本市場的力量,大量并購行業內的公司,迅速成為了行業的整合者。作為全國金融服務行業的標桿型領軍企業,廣電運通旗下全資子公司廣電銀通不斷創新技術應用和業務發展模式,廣泛運用智能移動終端、大數據挖掘、云處理等技術,自主研發出具備成熟的信息化管理平臺、RFID物流管理系統等,并將其貫穿整個現金流通環節全過程。而這樣一套“技術+安全”的創新結合正幫助著國內許多脫鉤改制后的金融押運企業大步邁進市場競爭的新藍海。

除此之外,廣電運通在票據處理、信用卡催收等非現金外包領域也在加快步伐。2014年,廣電運通來自服務業的收入,只有20%,2016年,這個數字增長到了32.66%,從五分之一到三分之一,僅僅花了兩年,用不了多久,服務板塊的收入就將全面超過傳統制造業務。

而這僅僅是一個開始,未來銀行從降本增效上考慮,ATM很有可能將采用租賃的形式全外包出去。在海外,ATM全外包運營市場已非常成熟,以全球最大的ATM運營商“CARDTRONICS”為參考,其在全球范圍內運營22.5萬臺ATM設備,平均每臺設備營收額為10000美金。中國目前的ATM保有量約為80萬臺,其中如果以平均每臺設備每年8-10萬的外包運營費用計算,每年就將產生640-800億的外包運營市場規模,而廣電運通一直走在ATM全外包運營探索的前列,目前已在做局部的標桿試點,一旦政策環境成熟,憑借國內第一的市場占有率,即便只拿下市場10%,利潤也是極為可觀。

在銀行業變革的背景下,網點轉型是個繞不過去的話題,在此方面,廣電運通起步稍晚,但憑借多年沉淀的行業優勢,迅速趕上似乎不是一個問題。由傳統單一的設備提供商轉向以需求為導向的系統方案提供商是必由之路,目前該板塊在國內業務占比較小,但未來3-5年將成為國內業務的一大看點。

4、 新客戶-新業務維度——蛻變重生

從公司2016年年報上看,公司2016年研發投入達到36,374.69萬元,較2015年增長9.14%,研發投入占營業收入比例8.22%,相比華為14.65%、微軟13.95%、谷歌13.59%、三星7.73%、蘋果4.6%而言并不算低,且近兩年來均維持在8%以上。

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持續多年的高研發投入也為金融智能科技創新帶來了階段性成果。在生物識別領域,廣電運通牽頭制定的生物特征識別國家標準就達到5項,相繼推出了基于人臉識別、指靜脈識別、虹膜識別及聲紋識別等多種生物特征識別算法的智能終端設備,并在國內金融、政務、航空等多個領域落地啟用,已初具產業規模。

在以大數據、云計算為基礎的人工智能領域,廣電運通研究院成立了Fintech研究中心,目前正積極推進與百度的合作,研發在前端可以用于人性化服務,在中臺管理智能化,支持授信、各類金融交易和金融分析中的決策,在后臺用于基于區塊鏈、云計算的風險防控和監督,提供諸如智能投顧、智能合約、智能服務終端等更加個性與智能化的金融服務與產品解決方案。

可以預見的是,3-5年后,金融智能科技領域將成為廣電運通的核心業務。

三、玩轉無現金:吃現金飯,為何敢革現金命?

面對互聯網科技的無現金化降維打擊,廣電運通曾引以為傲的“全套貨幣處理技術”核心優勢逐漸式微。想要與一幫互聯網科技大佬在未來科技金融生態圈里“玩?!?,廣電運通手里又有什么籌碼?

1、 多年沉淀下來一套成熟的“產學研”體系,貫通技術——產品——落地解決方案的完整鏈條;

2、 龐大的服務網絡及落地運營能力;

3、 豐富的國內外金融客戶資源及營銷網絡;

有一點可以預見的是,無論科技如何發展,線上虛擬如何逼真,無現金社會多么便捷,真實的物理世界不會消失,從物理世界到線上虛擬世界的入口不會消失。當然,作為入口的各種聯結終端在未來絕不可能僅僅是移動或穿戴設備。舉個例子,目前一些銀行智能網點、政府辦事大廳中的智能終端設備,都是聯結線上服務的入口。

互聯網科技公司有技術,但很難連硬件終端以及落地解決方案一起做了,正如騰訊不會做手機,google沒有量產無人汽車,除非收購相關的工業制造企業,否則未來一定是互聯網科技公司與工業制造業相互融合,對于未來智能金融領域包括無現金領域而言,廣電運通擁有的這三點恰恰是最為核心的資源。

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廣電運通正式對外宣布加入螞蟻金服與聯合國環境署發起的“無現金聯盟”,也印證了這一點。作為最懂現金的廣電運通,非常清楚貨幣流通的每個環節,結合大數據、云計算、生物識別等互聯網技術,根據無現金社會的需求迅速形成相關的落地終端產品。

在智能交通領域,廣電運通把握互聯網+軌道交通應用發展趨勢,自主研發了新一代的互聯網票務系統,結合一系列自動售取票機智能終端,可以為城市軌道交通線路提供全套的互聯網票務解決方案,支持銀行卡閃付、微信支付、支付寶等多種購票方式,以及線下二維碼取票功能,全程智能覆蓋售取票服務。截至2016年,廣電運通互聯網售檢票設備“云購票機”、“云閘機”等,已經在廣州、深圳、武漢、杭州等4個城市地鐵實現上線運營”。

此外,廣電運通自主研發的VTM(遠程視頻柜員機)既可以像網上支付辦理業務那樣不受時間和地點限制,又可以像傳統柜臺那樣受理需要物理介質交換(例如打印回執、發卡等)的業務,還可用于與周圍商圈形成互動等個性化服務優勢,進一步彌補了網上支付和柜臺支付兩個渠道的不足,豐富無現金支付的客戶體驗。

不僅如此,廣電運通借助互聯網、云計算、大數據、生物特征識別和遠程視頻通訊等技術,建立了一個面向銀行、政府和泛金融企業用戶共享的云VTM智能平臺,并成功推出國內第一臺云智能柜臺機--云VTM。智能平臺和云VTM以共享的商業運作模式,為用戶提供一種低成本、低風險、靈活選擇網點地段和快速在全國范圍內布放業務的創新服務手段。目前,云VTM正在廣州等城市批量試點投產,并在云VTM上提供小貸、保險、旅游、政務便民服務等應用。

面對劇變的時代環境,無論是產業結構上的前瞻布局,還是自身組織形態的進化升級,再或是智能科技的創新應用,廣電運通“快速應變”的品牌基因從未改變,“以創新的科技便利人類生活”的品牌使命從未改變。成大事者,必因勢而謀,應勢而動,順勢而為,這正是廣電運通無懼無現金社會的底氣

凱文·凱利在《必然》一書里提到,所有事物都在流動,而新的形式將會是舊事物的融合,這種融合與舊有的那些遠遠不同。通過努力和想象,我們可以學習更加清晰地辨識前方,不再盲目。

這個時代最悲哀的事情,就是——

努力,但不在風口上。

聰明,但不在潮流中。

知道趨勢,意味著已經勝利在望,面對無現金社會,廣電運通的這盤大棋才剛剛開始……
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